Die Private Krankenversicherung, kurz PKV genannt ist im Unterschied zur Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) ein privatrechtlich arrangiertes Versicherungsunternehmen. Die PKV arbeitet gewinnorientiert gegen jene Ausgaben, die durch Unfälle oder Krankheiten entstehen, sowie aus diagnostischen und gesundheitsvorbeugenden Maßnahmen herrühren.

Die PKV bietet verschiedene Krankenversicherungsmodelle

Innerhalb der Privaten Krankenversicherung kann sich der zu Versichernde zwischen einer Vollversicherung, einer Teilversicherung oder einer Zusatzversicherung entscheiden. Für die Letztere in erster Linie dann, wenn in der Gesetzlichen Krankenversicherung zusätzliche Risiken abgesichert werden sollen. Dazu zählen zum Beispiel eine Auslandskrankenversicherung, oder Zusatzleistungen wie der Wunsch nach alternativer Behandlungsmethoden, freier Auswahl des Krankenhauses, Chefarztbehandlung, hochwertiger Zahnersatz und vieles mehr.

Die Private Krankenversicherung ist jedoch nicht für Jeden zugänglich

In der PKV herrschen geregelte Aufnahmevoraussetzungen, die erfüllt werden müssen. Beamte, Freiberufler, Selbstständige werden ohne weitere Auflagen in die Versicherungspflicht übernommen, sowie Arbeitnehmer dessen Einkommen die Jahresentgeltgrenze, derzeit bei 49.950€ liegend, überschreiten. Der Vertragsabschluss und die zu leistenden Beiträge in der PKV hängen von Beruf, Einkommen, Alter, gesundheitlichem Zustand und Geschlecht des Versicherungsnehmers, mit Einbezug der zu versichernden Leistungen, ab. Zudem erhebt die Private Krankenversicherung bei einer schon vorliegenden Krankheit oder gesundheitlichen Risiken einen Risikozulage oder kann den Antragssteller sogar ganz ablehnen.

Beiträge in der PKV

Versicherungsprämien in der Privaten Krankenversicherung sind gegensätzlich zur Gesetzlichen Krankenversicherung einkommensunabhängig. Neben Abhängigkeit von Berufsgruppe, Geschlecht, oder Alter kann es zu Erhöhungen der Beiträge kommen, die unter anderem von einer allgemeinen Kostensteigerung, durch medizinischen Fortschritt, durch veränderte steuerliche Bedingungen oder neuer Beitragskalkulation entstehen.

Welche Vorteile bietet die PKV im Gegensatz zur GKV?

Einige Leistungen, die durch die Gesetzliche Krankenversicherung nur teilweise oder gar nicht gedeckt sind, werden in der PKV für den Versichernden übernommen. Die von der GKV eingehobene Praxisgebühr in Höhe von 10€ entfällt innerhalb der PKV. Alleinstehende mit gutem Einkommen und ohne vorhergehenden Erkrankungen, bezahlen in der Privaten Krankenversicherung bei frühzeitigem Eintrittsalter günstigere Versicherungsbeiträge, als in der Gesetzlichen Krankenversicherung.

Warum über eine Berufsunfähigkeitsversicherung nachdenken?

Wollen wir nicht alle jung, dynamisch, gesund und aktiv bleiben? Unseren Lebensunterhalt selbst verdienen und keinen Gedanken daran verschwenden, dass die Zukunft auch negative Seiten bringen kann? Versicherungen haben immer einen bitteren Beigeschmack, denn sie sollen uns für Risiken absichern, an die man lieber nicht denkt. Oder können Sie sich vorstellen, dass Sie einmal krank werden und deshalb Ihren Beruf nicht mehr ausführen können? Was ist dann? Was ist mir Ihrem Lebensunterhalt und mit dem Ihrer Familie?
Leider ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung im solzialversicherungsrechtlichen Rahmen nur noch für Versicherte vorgesehen, die vor 1961 geboren sind. Aber auch hier gibt es zahlreiche Einschränkungen. Für alle anderen ist es die einzige Möglichkeit das Risiko der Berufsunfähigkeit abzusichern.

Was wird mit der Berufsunfähigkeitsverischerung abgesichert?

Diese Versicherung deckt das Risiko ab, aufgrund Krankheit, Verletzung oder ähnlichem nicht mehr in der Lage zu sein, seinen bisherigen Beruf, oder je nach Vereinbarungen, einen alternativen Beruf mit gleichwertiger Stellung, auszuüben. Auch kann vereinbart werden, dass bereits bei einer teilweisen Berufsunfähigkeit, das heißt ab etwa 50%, eine Versicherungsleistung in Anspruch genommen werden kann. Man sollte sich darüber im klaren sein, dass es unbedingt notwendig ist, die Lücken, die bei der gesetzliche Versicherung bestehen, durch private Vorsorge auszugleichen

Wann sollte man sich Gedanken über eine Berufsunfähigkeitsversicherung machen?

Die Höhe der Versicherungsprämie richtet sich immer nach dem entsprechenden Risiko. Demzufolge ist der Beitrag, der aufzubringen ist, um so niedriger, je früher man eine Versicherung abschließt. Spätestens dann, wenn man selbst oder gar eine Familie, davon abhängig ist, dass ein regelmäßiges Einkommen gewährleistet ist, sollte man eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Betracht ziehen. Auch sollte man sich bei einem bereits abgeschlossenen Versicherungsvertrag regelmäßig vergewissern, ob die Versicherungssumme dem aktuellen Einkommen entspricht, um zu gewährleisten seinen Lebensstandard beibehalten zu können.